17 gennaio 2019
La rilevazione dei tassi effettivi globali medi, praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari determina i dati che verranno presi come parametro di riferimento per stabilire quali operazioni di credito, poste in essere nel periodo 1° Gennaio – 31 Marzo 2019, debbano ritenersi usurarie.
I nuovi limiti previsti dalla legge sull’usura sono stati calcolati secondo il meccanismo introdotto dal decreto legge del 13 maggio 2011, n. 70 in vigore dal 14 maggio 2011.
RILEVAZIONE DEI TASSI DI INTERESSE EFFETTIVI GLOBALI MEDI AI FINI DELLA LEGGE SULL’USURA
Periodo di applicazione 1° Gennaio – 31 Marzo 2019
| Categorie di operazioni | Classi di importo (in €/1000) | Tassi medi (su base annua) | Tassi soglia (*) |
| Aperture di credito in c/c | fino a 5.000
oltre 5.000 |
10,78 %
8,47 % |
17,4750%
14,5875% |
| Scoperti senza affidamento | fino a 1.500
oltre 1.500 |
15,69 %
15,56 % |
23,6125%
23,4500% |
| Anticipi e sconti | fino a 50.000
da 50.000 a 200.000
oltre 200.000 |
7,12 %
5,05 %
3,11 % |
12,9000%
10,3125%
7,8875% |
| Factoring | fino a 50.000
oltre 50.000 |
4,96 %
2,63% |
10,2000%
7,2875 % |
| Crediti personali | Intera distribuzione | 10,01 % | 16,5125% |
| Altri finanziamenti | Intera distribuzione | 9,07 % | 15,3375 % |
| Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione | fino a 15.000
oltre 15.000 |
11,60 %
8,59 % |
18,5000%
14,7375% |
| Leasing autoveicoli e aeronavali
Leasing immobiliare – a tasso fisso – a tasso variabile
Leasing strumentale |
fino a 25.000
oltre 25.000
Intera distribuz. Intera distribuz.
fino a 25.000 oltre 25.000 |
7, 36 %
6,43%
3,89 % 3,11 %
7,80 % 4,60% |
13,2000%
12,0375%
8,8625% 7,8875%
13,7500% 9,7500% |
| Credito finalizzato | Intera distribuzione | 9,16 % | 15,4500% |
| Credito revolving | Intera distribuzione | 16,12 % | 24,1200% |
| Finanziamenti con utiliizzo di carte di credito | Intera distribuzione | 12,11% | 19,1375% |
| Mutui con garanzia ipotecaria – Tasso fisso
Mutui con garanzia ipotecaria Tasso variabile |
Intera distribuz.
Intera distribuz |
2,54 %
2,27 % |
7,1750%
6,8375% |
(*) Ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell’art. 2 della legge n.108/96 come modificato dal d.l. 70/2011, i tassi rilevati devono essere aumentati di un quarto cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali.
La tabella seguente contiene dati medi di sistema sull’entità degli oneri di mediazione rilevati nel terzo trimestre 2016, aggregati in tre categorie di operazioni. In proposito, si rammenta che la legge 108 / 96 prevede il reato di mediazione usuraria nel caso in cui gli oneri sostenuti “avuto riguardo alle concrete modalità del fatto e al tasso medio praticato per operazioni similari, risultano comunque sproporzionati rispetto […] all’opera di mediazione”
La stessa legge non stabilisce un parametro massimo per gli oneri di mediazione.
La rilevazione statistica evidenzia una notevole variabilità dei compensi percepiti, a volte determinata dalle differenti attività svolte dai mediatori per ciascuna tipologia di finanziamento.
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Compenso di mediazione percepito dai soggetti iscritti all’albo dei Mediatori Creditizi ex art. 16 della L. 108/96 percentuale sul capitale finanziato – dato medio ponderato per il numero di operazioni concluse tramite mediatori nel periodo III trimestre 2018 |
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| Finanziamenti alle imprese (*) | 1,38 % |
| Finanziamenti alle famiglie (**) | 5,13 % |
| Mutui ipotecari | 1,84 % |
(*) Include, tra l’altro, aperture di credito, anticipi e sconti, factoring, leasing; sono esclusi i mutui ipotecari.
(**) Include, tra l’altro, i crediti personali, finalizzati, revolving e le cessioni del quinto dello stipendio e della pensione; sono esclusi i mutui ipotecari.
